浮沉人生

流金的呵護    　　
　　我記不住哪一天的電視節目，但有兩個鏡頭卻永遠刻烙在我的記憶之中︰一個鏡頭是一位患癌症的女教師在她臨離開人世的前幾個小時，她用極其虛弱的聲音，在斷斷續續地向家人叮囑︰“你們……一定要、要繼續給、給廣濤按時寄錢，讓他在清華……讀完大學。還有、我死了……千、千萬別、別告訴他，那樣會影響他學習的……”鏡頭裡的這位女教師說這些話時，淚流滿面。看得出，她是多么留戀這個美好的人世，而她心中最放不下的似乎還是那個在她生命最後時刻仍在千呼萬喚的一個叫“廣濤”的人。   
　　  第二個鏡頭是︰在清華大學學生宿舍裡，學生趙廣濤蹲下體子，吃力地從床鋪下拉出一個木箱，他從這唯一的“家當”裡取出一疊信件，隨後含淚向記者說︰“……這都是李媽媽寫給我的信。整整幾年時間裡，她不僅在經濟上給予我巨大支援，每月寄錢來，而且更多的是慈母的關愛。可是她現下已經離我而去……我、我到現下還沒見過她一面，我還沒來得及當面叫她一聲‘媽媽’，她就……”   
　　  我看這鏡頭時流了許多淚，因此我也決心一定要找到這個女教師的家和這位在清華讀書的趙廣濤同學。後來我如愿以償，後來我聽螢幕之下的主人公講述那段超乎尋常的人間真情後，更是難以抑制自己的感情……   
　　  現下就讀於清華大學精儀系的趙廣濤同學是河南郾城縣龍城鎮仲李村人，那個離他而去的女教師是湖南婁底漣鋼子弟學校的李賽明女士，這二位後來認作“母子關係”的人素不相識，也平生未謀過一次面。卻因為電視台的一個節目使他們之間演繹了一段情深似海的母子之緣。   
　　  那天我到清華去見趙廣濤，我們開始幾乎沒說上幾句，雖然客觀上還有另外幾名貧困生在場，但我看得出趙廣濤似乎已不太再想談他與李賽明老師之間的事。等對其他的學生採訪完畢後，我約他單獨在清華園的一塊綠地上傾談。那已經是晚霞落地的時間，只有我們倆人的時候，我問他為什麼不太願意提及李賽明媽媽的事，他說李媽媽的不幸去世本來就使他非常非常的悲痛，電視上把事情一播後，隔三差五地有記者什麼的找他談這件事，各地來信的也特別多。趙廣濤說，正是因為他與李賽明媽媽的特殊“母子”關係，本來李媽媽去世後他一直把這巨大的悲痛深深地埋在心底，每天盡量地用滿滿的學習來填補這一心靈的沉重打擊，另一方面他決心透過努力學習爭取早日畢業後抽個時間到湖南的李媽媽墳前磕幾個頭……   
　　“現下不行，我越是不想提的事越老有人來左問右問的，我實在受不了，每提一次李媽媽的事，我就會好幾天緩不過勁。你們這些當作家記者的就知道找素材，可你們知道不知道這是在一次又一次地挖我的心？”趙廣濤瞪著一雙略帶怒色的目光看著我。   
　　  “真對不起了，廣濤。”他讓我有種負罪感。頃刻，我把手擱在他垂下的雙肩上，然後說︰“好，今天我們就不談這事……”   
　　  “不不。”趙廣濤同學又突然抬起頭，抱歉地說︰“對不起，剛才我不是對著你的。你是學校學工部老師安排的，我當然得跟你好好說一說的，不過我是想透過你對新聞界還有社會上的人說一說──其實他們都是好人，他們報導我，還有很多人寄錢給我。可我願望的是自己能夠安下心，努力學習，用優異成績來報答李媽媽，同時也報答所有關心我的人。我只是不想別人再打擾我，順便也想透過你的筆，對所有關心我的人說清一件事︰當初我接受李媽媽一家的資助，是因為我那時太困難。現下已經幾年過去了，我自己已經能自立了，所以不想再接受別人資助，而且我已經做到了。可是有個記者在最近寫的一篇文章中說我還在接受李媽媽家的資助，我覺得心裡挺難受的，事情已經不是那樣了，真要那樣我就太沒出息，更對不起九泉之下的李媽媽了……你理解我的心思嗎？能答應幫我做這件事嗎？”   
　　  我十分鄭重的點點頭。  

　人生哲理018     
　　事實上，當別人遭遇坎坷磨難時，我們根本幫不上什麼忙，有時就靠某句簡單的話去安慰一下。如果你找不到合適的話，就給對方一個痛

哭的機會吧。
　　不要忘了自己的身分
　　愛麗娜剛從大學畢業，分發在一個離家較遠的公司上班。每天清晨7時，公司的專車會準
　　時等候在一個地方接送她和她的同事們。
　　一個驟然寒冷的清晨，愛麗娜關閉了鬧鐘尖銳的鈴聲後，又稍微留戀了一會兒暖被窩──像在學校的時候一樣。她儘可能最大限度地拖延

一些時光，用來懷念以往不必為生活奔波的寒假日子。那一個清晨，她比平時遲了5分鐘起床。可是就是這區區5分鐘卻讓她付出了代價。
　　那天，當愛麗娜匆忙中奔到專車等候的地點時，時間已是7點05分。交通車開走了。站在空蕩蕩的馬路邊，她茫然若失，一種無助和受挫

的感覺第一次向她襲來。
　　就在她懊悔沮喪的時候，突然看到了公司的那輛藍色轎車停在不遠處的一幢大樓前。她想起了曾有同事指給她看過那是上司的車，她想︰

真是天無絕人之路。愛麗娜向那車跑去，在稍稍猶豫一下後，她打開車門，悄悄地坐了進去，並為自己的幸運而得意。
　　為上司開車的是一位溫和的老司機。他從反光鏡裡看了她一會兒。然後，轉過頭來對她說︰ “小姐，你不應該坐這車。”
　　“可是，我今天的運氣好。”她如釋重負地說。
　　這時，上司拿著公文包飛快地走來。待他在前面習慣的位置上坐定後，才發現車裡多了一個人，顯然他很意外。
　　她趕忙解釋說︰“交通車開走了，我想搭您的車子。”她以為這一切合情合理，因此說話的語氣充滿了輕鬆隨意。
　　上司愣了一下。但很快明白了，他堅決地說︰“不行，你沒有資格坐這車。”然後用無可辯駁的語氣命令道︰“請你下去。”
　　愛麗娜一下子愣住了──這不僅是因為從小到大還沒有誰對她這樣嚴厲過，還因為在這之前，她沒有想過坐這車是需要一定身分的。以她

平素的個性，她應該是重重地關上車門以顯示她對小車的不屑一顧爾後拂袖而去的。可是那一刻，她想起了遲到在公司的制度裡將對她意味著

什麼，而且她那時非常看中這份工作。於是，一向聰明伶俐但缺乏生活經驗的她變得異常無助。她用近乎乞求的語氣對上司說︰“不然，我會

遲到的。所以，需要您的幫助。”
　　“遲到是你自己的事。”上司冷淡的語氣沒有一絲一毫的迴旋餘地。
　　她把求助的目光投想司機。可是老司機看著前方一言不發。委屈的淚水終於在她的眼眶裡打轉。然後，在絕望之余，她為他們的不近人情

而固執地陷入了沈默的對抗。
　　他們在車上僵持了一會兒。最後，讓她沒有想到的是，他的上司打開車門走了出去。
　　坐在車後座的她，目瞪口呆地看著上司拿著公文包向前走去。他在凜冽的寒風中攔下了一輛計程車，飛馳而去。淚水終於順著她的臉腮流

淌下來。
　　他給了她一帆風順的人生以當頭棒喝的警醒。  

　　理財規劃分析（大學部分）︰(2)   
　　固定年支出︰12萬元；金融資產︰30萬元定期存款；固定資產︰自住房一套，小戶型一套（出租）；家庭負債︰5000元/月按揭；理財建議︰章女士家庭財務穩健，資產穩步增長，負擔不大。
　　16、章女士十年前為女兒購買的是當時的高息保單，假使領取到70歲，那麼投入和產出將是6萬和20萬，還是很劃算的。但保障功能不足，建議章女士再為女兒購買一份全面的保障，建議終身壽險、重疾、意外及醫療險；章女士作為家庭支柱，萬千責任系於一身，卻沒有必備的社會福利保障，因而也應該為自己建立一套完備的保障體系，從而免除意外和疾病對家庭財富的衝擊。
　　17、女兒是章女士的情感寄托，也是全家的期望所在。既然女兒勇於挑戰托福，學業應該還是不錯了，只要女兒願意繼續深造，章女士就會供養下去，這樣就有必要提前準備好女兒的教育金。建議章女士以女兒名義開立一個帳戶，然後採取定期定額投資的辦法，每月為女兒投資2000元購買貨幣市場基金，交給女兒自己管理但只可以支付大額教育費用，進而也引導女兒逐步養成理財的好習慣。
　　18、建議章女士現下著手準備自己的養老問題，將來章女士退休時，可以到郊區居住，每月有兩套房子的租金做基礎，養老也不是很大問題。如果女兒需要用房，可以將現住房讓給女兒，自己就需要多準備一些養老金了。建議章女士儘早為自己建立一個養老基金帳戶，一部分採取購買養老險來保證，一部分透過定投優質股票基金來累積，現下節約一點，將來過安心晚年。
　　19、最重要的是章女士要做好現下，將美容事業經營好，保持健康快樂的心情，不斷地創造現金流，為自己家庭，為女兒打下濃實的基礎。
　　Tips:孩子自立之前必備的保單？
　　毫無疑問，在當前孩子是每個家庭的重心，一份全面的意外及健康醫療保障方案是每個父母送給孩子一份禮物；一份保證給付的教育金保險是每個望子成龍的父母都應該考慮的；一份陪伴終身、闖蕩未來的保障計畫是每個有遠見的父母都需要購買的；一份保險可以解決孩子的醫療與意外風險，可以降低父母財務壓力，可以留給孫輩一筆遺產等等。
　　3．向先生在單位從事後勤工作，妻子是商場的普通店員。兩人的月收入總和約為5000元，加上年底加菜金和各種津貼，家庭年收入在七萬元左右，屬於典型的上班族。向先生的兒子是大學三年級的學生，念的是計算機軟體專業。大二起，兒子開始和同學一起接一些編程和網站維護方面的活干，漸漸地每月都能有一筆穩定的收入，正好用來支付自己的日常生活開銷。因此目前，向先生每年只需拿出兒子的7000元學雜費，其餘的就基本不用操心了。只有當兒子需要購買大件或出門旅遊時，向先生才會再資助他一筆錢。
　　向先生暫時沒有房貸的負擔，但老母親身體不好，長期臥病在床。向先生作為長子，主動承擔起為母親請貼身看護的開銷，每月支出800元，再加200元的營養費。據向先生粗略估計，照目前狀況，家中每年能有三到四萬元的結余，此外銀行有15萬存款，過去購買的10萬元國債還有一年到期。兒子還有一年畢業，有自己開公司的想法。向先生正猶豫是否要拿出20萬左右的錢給兒子作為創業基金。
　　家庭年收入7萬元家庭存款額15萬元不動產自有房產一套其他資產國債10萬元負債暫無子女教育年支出1萬元其他支出贍養老人年支出1萬元財務狀況分析︰家庭年收入︰7萬元；固定年支出︰3.5萬元；金融資產︰15萬元定期存款，10萬元國債；固定資產︰自住房一套；家庭負債︰無；福利保障︰夫妻兩人均有社保；家庭責任︰贍養母親，培養孩子成才創業；理財建議︰向先生家庭屬於道統型家庭，三世同堂，家庭責任和資產比較均衡。
　　1. 向先生上有老，下有小，屬於典型的中年人，向先生和太太都是從事道統行業，福利保障應該都比較周全，因此建議購買一份長期重疾險和意外險就可以了，兒子就要畢業獨自面對風雨了，為其購買一份保障也算是送給他一個闖世界的禮物，建議以終身壽險外加意外及醫療險為宜。
　　2.向先生一家屬於勤儉節約型的，日常開支也不是很大，而且能幹的兒子獨立生存能力也很強，不需要父母投入很多，照顧好母親是向先生最大的責任。因此向先生照顧好工作和家庭，盡到人子之責即可。
　　3.兒子有志向希望獨立創業應該讓向先生很欣慰，只是將來是未知的，充滿變數，兒子是否有能力承擔和駕馭讓其猶豫。如果兒子有很大信心，渴望搏擊商海，那麼建議其可以找代理公司辦理工商註冊，以注資百萬為例，費用僅萬余元，連同已有的電腦，增加一些通訊設備即可，而且從事編程和網站維護不需要特別的場所和原材料，運營成本很低，只要有了好的合作者，風險和壓力應該不會很大。如果沒有穩健的合作者和長久的需求，建議先找一家優秀的軟體公司，在高效的管理團隊和成熟的技術環境錘煉一段時間，將來再考慮獨樹山頭也可。  

　　理財規劃分析（大學部分）︰(1)   
　　1．劉先生是一名大學外語教師，每月工資收入為3000元，上課之外，他還兼差做筆譯，並參與編寫教材。全年津貼加上額外收入，他的平均年收入在8萬元左右。劉先生的妻子是醫院的護士，平均每月收入約為3000元。
　　他們的女兒今年20歲，在大學讀二年級。女兒一年的學費、住宿費共計7000元，平時劉先生每月給她600元零花錢，超出部分由女兒自己打工掙。女兒上大學後，劉先生從存款中拿出20萬元購置了自備車，從此以後，每月增加了1500元左右的養車開銷。劉先生沒有投資過股票或基金，家庭資產除了車以外，就是前些年單位分發的一套二室一廳住房。劉太太很早就為一家三口都購買了不同的保險，每年的保險支出在一萬元左右，其中有4000元是女兒的保險費支出，一份為人壽保險，另一份為意外傷害及重大疾病保險。
　　劉先生希望女兒畢業後出國深造，他的計畫是預留30萬作為女兒的教育投資。目前劉先生家的存款大致正好是這個數，但他同時也在考慮換一套住房。現下居住的房子位置很偏，交通不便，如果出售，價錢約在50萬左右。劉先生購置新房的預算在120萬左右，計畫每月還貸2000元。還要將重新裝修的支出考慮進去，就得再增加10萬元的預算。
　　家庭年收入12萬元家庭存款額30萬元不動產兩室一廳房產一套其他資產自備車一部負債暫無子女教育年支出1．4萬元其他支出年繳保險費一萬元；養車開銷每年2萬元財務狀況分析︰家庭年收入︰12萬元；固定年支出︰7萬元；金融資產︰30萬元定期存款；固定資產︰自住房一套，私家車一台；福利保障︰夫妻兩人均有社保；家庭目標︰送女兒大學畢業後出國，購置新房；理財建議︰劉先生家庭財務穩健，保障意識到位，家資較好，但預算開銷較大。
　　1、劉太太作為醫護人員，閱盡人間疾苦，家庭保障意識很好，但夫妻兩個人六千元的保費支出對應的保障應該還略顯不足，建議在劉先生的長期壽險、重疾和意外險上再提升一些保額，作為家庭支柱，責任越大，保障就應該越全面充足。
　　2、由於劉先生家庭目標較多，預算開支相對就放大很多。由於出國遊學開支較大，還有一些不確定支出，因而目前的30萬還不足以完全解決女兒遊學的問題，好在還有兩年的時間可以繼續準備；購置新房預算在130萬元，前期投入最少要50萬元，30萬存款也不能完全解決。唯一的辦法就是把價值50萬的舊屋出售，但買之後買之前住在哪兒呢？所以建議劉先生可以考慮這兩項目標，但不可以兩項兼施。而且如果女兒出國，就暫時沒有了住房壓力，也就不必急於換房；如果女兒不遊學，購置新房又是需要的。所以這應該是一個“二選一”的，不要勉強“二選二”哦。
　　3、由於兩項重大的家庭夢想，劉先生和太太還是任重而道遠，因而在日常的收支管理方面也要加強，不僅要增收節支，而且還要學一些投資理財的知識，否則家庭資產將被通貨膨脹侵蝕而不能保持一定的自身增值。建議劉先生在保留5萬的存款之外，將其餘部分進行投資，具體投資什麼好，可以找資深理財師征詢一下，比如做一個股票型和平衡型基金的組合，在專家的指點下一年內做一到兩次適時的操作，這樣取得10％的年收益還是做得到的，而且急需時變現也方便。
　　4、女兒已經長大，有自己的思想，關於未來肯定有自己的設想，父母的責任主要是把握大方向和給予適當必要的支援，離畢業還有兩年多的時間，留點空間給女兒去思考決定吧，父母從旁加以影響、引導即可。
　　2．章女士，離異，女兒為大學二年級在校生。章女士經營著一家美容院，營業狀況維持得不錯，年利潤在20萬元左右。5年前，章女士購置了一套兩室一廳房產，並將原先居住的一室一廳房子出租，每月可收回租金2000元。而新置物業每月需還貸5000元。
　　章女士在女兒10歲時，為她購買了一份保險，年繳3000元。一直繳到女兒30歲，以後每年就可領取5000元。
　　女兒的基本開支包括學費、住宿費、書雜費，每年支出共計8000元左右。章女士對女兒期望很高，也非常寵愛，因此對女兒的要求都會盡量滿足。近一年內，章女士花在女兒身上的大筆開銷包括︰外語培養訓練課1600元；托福考試費1200元；健身會所年卡2000元；新款手機一部3000元，此外每月還要給她800元生活費。照這樣粗略估計，章女士每年在女兒念大學之外的花費在八到九千元。女兒暫時沒有遊學打算，但做母親的希望她畢業後繼續讀研深造。所以，章女士已經做好了再多養女兒幾年的準備。
　　家庭年收入22．4萬元家庭存款額30萬元不動產房產兩套其他資產無負債房貸110萬元（20年還清）子女教育年支出2．5萬元其他支出年繳保險費3000元財務狀況分析︰家庭年收入︰22萬元；